>

Nie każdy może kupić samochód, odkładając w nim wystarczającą ilość gotówki, a możesz zaoszczędzić na sen przez lata, poza tym ta opcja nie zawsze jest możliwa do zrealizowania. Współczesne instytucje finansowe i kredytowe stanowiły rozwiązanie problemu - kupowanie samochodu na kredyt na korzystnych warunkach. Dziś prawie co drugi samochód kupiony w ten sposób. Popyt na kredyty bankowe jest spowodowany znacznym obniżeniem stóp procentowych, co jest obserwowane z powodu ostrej konkurencji ze strony instytucji finansowych. Nowe programy pożyczkowe pozwalają natychmiast uzyskać pożądany samochód przy minimalnej stracie pieniędzy na spłatach odsetek. Aby wybrać najlepszy kredyt samochodowy bez "pułapek", należy wziąć pod uwagę wszystkie możliwe oferty od wiarygodnych organizacji, które sprawdziły się w tej dziedzinie usług.

Gdzie lepiej wziąć pożyczkę na samochód w 2018 roku.

Читать далее про то где лучше взять автокредит-->

Funkcje kredytu samochodowego

Pożyczka docelowa, podobnie jak konsument, ma swoje zalety i wady. To tylko Ty decydujesz, która opcja jest bardziej opłacalna, ponieważ nawet przy najbardziej udanych warunkach transakcji i łagodnych wymogach ze strony banku, klient może po prostu nie mieć wystarczających środków na spłatę miesięcznej płatności. Przy zaciąganiu kredytu samochodowego należy wpłacić początkową składkę w wysokości od 10 do 50% kosztów samochodu. Biorąc pod uwagę propozycje różnych organizacji, należy wziąć pod uwagę dodatkowe koszty w postaci ubezpieczenia samochodu, życia i zdolności do pracy. Pożyczka samochodowa ma następujące charakterystyczne cechy:

1. Pożyczka jest wydawana przez instytucję finansową wyłącznie na zakup samochodu.
2. Obecne programy pożyczkowe sugerują obniżone oprocentowanie o 8-12%, ale mogą wynosić nawet 18% rocznie, co w każdym razie korzystnie odróżnia kredyt samochodowy od zwykłej pożyczki konsumenckiej, przy czym odsetki są zwykle co najmniej dwa razy wyższe.
3. Warunki kredytowania są niewielkie i wynoszą 3 - 5 lat.
4. Samochód do końca spłaty długu znajduje się w zabezpieczonej nieruchomości banku, co jest gwarancją Twojej płatności.
5. Świadectwo rejestracji pojazdu jest przechowywane przez instytucję finansową, która udzieliła pożyczki, do czasu zakończenia spłaty. Aby przeprowadzić jakąkolwiek transakcję dotyczącą transferu samochodów na inne osoby bez zgody banku, nie można.
6. Do rejestracji docelowej pożyczki będzie wymagać zakupu polisy ubezpieczeniowej CASCO. Jeśli program pożyczkowy nie zobowiązuje klienta do zakupu ubezpieczenia, płaci on również wszystkie koszty naprawy w razie wypadku.

W ostatnich latach popularne stały się programy dealerów samochodowych i banków, co ułatwia procedurę. Jednocześnie pożyczki ekspresowe zawsze zakładają prawdopodobieństwo większej nadpłaty. Ponadto zmniejsza się zakres programów pożyczek samochodowych, ponieważ auto show nie może współpracować ze wszystkimi bankami w ciągu nocy. Podobnie jest w przypadku firm ubezpieczeniowych.

Docelowa pożyczka na zakup samochodu nie jest wydawana przez każdą instytucję finansową, jednak dzisiejszy wybór jest dość szeroki. Po ustaleniu, które banki udzielają kredytów samochodowych i jakie są ich warunki, możesz wybrać najlepszą opcję, a następnie (podczas rozpatrywania wniosku) wyruszyć w poszukiwaniu odpowiedniego samochodu.

Alternatywną opcją jest pożyczka konsumencka. Oprocentowanie będzie znacznie wyższe, ale na plus: samochód kupiony za pieniądze z banku to własność nieruchomości od pierwszego dnia zakupu, a nie przedmiot zastawu. Jednocześnie zwiększa się warunki spłaty kredytu.

Gdzie lepiej wziąć pożyczkę na samochód

Warunki oferowane przez banki są bardzo różne, wymagania wobec klienta również różnią się, dlatego aby dowiedzieć się, który bank będzie najbardziej korzystny dla kredytu samochodowego, trzeba dokładnie zapoznać się z rynkiem usług bankowych. Przede wszystkim trzeba zdecydować o kategorii cenowej samochodu i modelu, to zależy od tego, który program pożyczkowy jest bardziej odpowiedni dla Ciebie. Warunki umowy różnią się znacznie w przypadku zakupu używanego samochodu. Zastanów się, na jakie parametry powinieneś zwrócić uwagę, a także który bank wybrać dla kredytu samochodowego, aby transakcja była jak najbardziej opłacalna.

Rządowy program subsydiowania

Niektóre instytucje finansowe wydają kredyty samochodowe z państwowym wsparciem obywateli. Program stanowi rekompensatę w wysokości dwóch trzecich odsetek od banku z państwa. Płatność obliczana jest poprzez odjęcie od stopy bazowej banku 2/3 stawki refinansowej, w wyniku czego klient spłaci pożyczkę o 6,5 - 7% mniej. Aby uzyskać najbardziej korzystny kredyt samochodowy z dopłatami od państwa, musisz spełnić szereg warunków:

• wybrany samochód powinien ważyć do 3,5 tony, a jego koszt nie powinien przekraczać 1 miliona 450 tysięcy rubli;
• tylko nowe samochody produkcji krajowej lub zagraniczne samochody rosyjskiego montażu są dotowane;
• minimalna zaliczka w wysokości co najmniej 20% kwoty;
• warunki umowy są do trzech lat.

Umowa kredytowa finansowana przez rząd może być zawarta w instytucjach finansowych VTB 24, UniCredit, Center-Invest, Cetele Bank i innych. Jeśli z jakiegokolwiek powodu ta opcja zakupu samochodu nie jest dla Ciebie odpowiednia, istnieje powód, aby zwracać uwagę na inne programy.

Minimalna stopa procentowa

Ten parametr wskazuje kwotę, którą pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić ponad koszt własny samochodu, dlatego wybierając bank, który lepiej jest wziąć kredyt samochodowy, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na stopę procentową. Z reguły im krótsze warunki, na jakich obliczana jest umowa, tym niższa będzie nadpłata. Możesz obliczyć kwotę, którą musisz przelać, używając kalkulatora online, prawie każdy bank na stronie ma tę opcję. Dzisiaj minimalna stopa procentowa jest obserwowana w UniCredit, Bank of Moscow, UralSibe, Expert Bank, gdzie najtańszy kredyt samochodowy jest oferowany w wysokości 8 - 1 2% rocznie.

Zaliczka

Co do zasady, instytucje finansowe i kredytowe sporządzają umowę z zaliczką, która w niektórych przypadkach może wynosić do 50% wartości samochodu. W takim przypadku można liczyć na niskie oprocentowanie, a brak wkładu oznacza dużą nadpłatę w procesie spłaty pożyczki. Możesz uzyskać kredyt samochodowy bez wniesienia początkowego wkładu w VTB 24, MDM Bank, Altaienergo. Oprócz podwyższonej stopy procentowej, organizacje zazwyczaj nakładają dodatkowe wymagania na umowę. Która opcja jest bardziej opłacalna, powinna być rozważana indywidualnie, w oparciu o własne możliwości finansowe, a także lojalność programów oferowanych przez bank.

Rabaty na nowe samochody! Opłacalna pożyczka z 9,9% raty 0% adom.ru

Ubezpieczenie CASCO

Dokonywanie ubezpieczenia samochodu jest często jednym z głównych i obowiązkowych warunków kredytowych. CASCO nie różni się w tanich usługach, ale w przypadku odmowy ubezpieczenia, możliwe będzie tylko zaoszczędzić na początku, stopa procentowa wzrośnie. Wiele instytucji finansowych nie ogranicza klienta przy wyborze ubezpieczyciela, dlatego ubezpieczenie może nie zostać uwzględnione w kwocie kredytu i może być wypłacane oddzielnie od środków własnych nabywcy.

Wymagane dokumenty

Wiele banków oferuje dziś klientom programy kredytowe bez zbytniej papierkowej roboty. Aby uzyskać kredyt samochodowy, dzisiaj wystarczy okazać paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i drugi dokument do wyboru, na przykład prawo jazdy lub numer NIP. Ułatwienie realizacji umowy wiąże się jednak z wprowadzeniem dużej zaliczki i wyższych stóp procentowych, ze względu na ryzyko związane z tym, że bank nie może oszacować kwoty dochodu klienta. W tym przypadku Sberbank, VTB 24, Rosbank, Bank of Moscow oferują najlepsze warunki kredytowe.

Wybór samochodu: nowy lub używany

Nowoczesne systemy kredytowe pozwalają kupować zarówno nowe, jak i używane samochody. Zakupu można dokonać u dealera samochodowego lub od osoby prywatnej, ale kilka banków auto udziela pożyczek samochodowych używanym samochodom, a transakcje mają wiele warunków, na przykład samochód nie powinien być starszy niż określony wiek, przebieg, stan pojazdu i inne czynniki. Najlepsze oferty na zakup używanych samochodów zapewnia Gazprombank, Sberbank, Rosbank.

Specjalne programy od producentów samochodów

Oficjalni dealerzy z dużych firm motoryzacyjnych często oferują specjalne programy dla klientów. W ten sposób zwolennicy konkretnej marki mogą kupić samochód w najbardziej korzystnych warunkach kredytowych. Żywe przykłady to banki Toyota i Renault Nissan. Oferty specjalne mogą mieć charakter sezonowy i są również dostępne za zgodą dealera samochodowego z instytucją finansową.

Ocena banków emitujących kredyty samochodowe

Studiując rynek usług bankowych, zwracaj także uwagę na ratingi instytucji finansowych zajmujących się kredytami samochodowymi. Kluczem do bezpiecznej transakcji będzie wybór wiarygodnego banku, najbardziej popularnego i poszukiwanego wśród konsumentów. Wśród organizacji udzielających pożyczek ekonomicznych w pierwszej linii ratingowej znajduje się Expert Bank, który ma najniższą stawkę, biorąc pod uwagę dotacje rządowe. Sberbank (w tym Cetelem Bank) i VTB prowadzą pod względem reputacji i liczby wydanych pożyczek, a następnie Rusfinance, UniCredit i Rosbank.

Podsumowując, zauważamy, że najbardziej opłacalne są propozycje organizacji na warunkach wstępnego wkładu wraz z papierkową robotą w standardowy sposób. Pożyczki ekspresowe z minimalnym pakietem dokumentów wyróżniają się wysokimi stopami procentowymi. Z reguły kwota początkowego depozytu będzie raczej duża, przewaga takiej pożyczki jest tylko w tempie jej wydania. Pożyczki bez zaliczki również sugerują wysoki odsetek nadpłat.

Podczas zawierania umowy należy zwrócić uwagę na obecność ukrytych opłat, kar, a także prowizji za wcześniejszą spłatę. Który kredyt samochodowy będzie bardziej opłacalny, trudno jednoznacznie określić, lepiej jest rozważyć kilka propozycji, aby wybrać najlepszą opcję indywidualnie. Aby zawrzeć umowę w salonie samochodowym lub bezpośrednio w instytucji finansowej - wybór należy do Ciebie. Każda z metod ma swoje zalety. Ponadto istnieją możliwości uzyskania dodatkowych rabatów od dealera, a także programów lojalnościowych dla swoich stałych klientów z banków.